无中暑险可购买住院险

中国江苏网8月13日讯 记者昨日走访市区多家保险公司后得知，目前市场上尚无专门针对中暑的保险产品，业内人士建议，希望中暑后得到保障的市民，可以购买住院险、意外险等，实现曲线保障。

市场需求逐渐增多

在工作岗位上中暑可以申请工伤保险，但大热天出门也存在中暑的风险，保险公司如果推出专门应对高温天气的短期险种，我肯定愿意掏钱，而且全家都会买。面对酷暑天气夏季病增多的情况，市民石先生说，他的母亲几天前出门买菜，回来后便出现头晕、恶心等中暑症状，休息两天才恢复过来，他希望保险公司推出保障市民高温意外的险种。

据了解，截至8月11日，今年全市最高气温在35℃以上的天数，已经达到了10～13天，其中赣榆县10天、市区及灌云县11天、东海县及灌南县13天。近期的持续高温，让许多市民对户外活动时中暑的担忧增加，其中不少人希望通过购买相关商业保险，减少因中暑带来的损失。

记者从市区多家医院了解到，今年入夏以来，各家医院都陆续收治了不少中暑市民，症状较轻的患者经过物理降温、补充水和盐分后即可痊愈；而病情较重者，则需药物治疗甚至住院治疗。

人体对外界的适应调节是有限的，当外界温度过高时，容易破坏人体内的体温调节中枢，导致人体散热功能发生紊乱。一旦从轻度中暑发展为热射病，死亡率高达70%。市第一人民医院医生提醒，眼下天气酷热，市民应该减少户外活动，且注意采取防暑措施。

各处难觅专门保险

没有专门的高温险，您可以通过购买意外险和健康险进行保障。昨日，记者拨打多家保险公司客服电话，得到几乎一致的回复：高温险缺货。高温险一般就是3个月的时间，而且适用人群也限定在高温作业和年老体弱者身上。这样集中的人群投保，会给保险公司带来较大的赔付可能性和风险，因此各大公司都不太愿意推出。市区一家保险公司的客户经理表示，高温保险之所以匮乏还有一个重要原因，就是高温保险出险后的鉴定存在难度，比如因高温引发的心脏病和中暑，二者诱因相同，结果却不同，保险公司的赔偿也会有所不同。我国大部分地区的高温天气仅维持3个月左右的时间，对保险公司来说成本太高，在研发这类专项保险上动力不足。

对于有市民质疑意外险为何不能包括中暑这一项，业内人士解释说，意外伤害保险所保障的意外伤害是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的，使身体受到伤害的客观事实。而中暑是一种疾病，表现为体温调节中枢功能障碍、汗腺功能衰竭和水电解质丧失过多，并非传统观念里的意外。由于中暑与意外伤害的界定不同，因此意外险不保中暑事件。因中暑导致的医疗费用开支、人身伤害及财产损失等，都应由相应保险产品予以理赔，一些以意外伤害为保障责任的产品无法保障中暑者。

组合保险曲线保障

虽然高温险集体缺席，但保险公司的健康险、意外险也可以为高温中暑者提供部分保障。太平洋人寿连云港中心支公司客户经理李耀华介绍，高温中暑不属于保险意义上的意外，但是如果因高温中暑导致摔伤或者其他意外情况出现，就属于意外险的理赔范畴。另外，很多保险公司推出的对门诊、住院给予补贴的健康医疗险也适用于高温中暑患者，患者不管是不是因为中暑，都可以得到保险合同约定的赔付。建议老人、孩子以及体弱的市民最好投保健康、医疗险，这样就能在高温天气得到全面的保障。

此外，如果因中暑造成死亡事件发生，比如，投保人高空作业时因天气炎热致使坠地不幸身亡，则寿险可以对该事故进行相应赔付处理。在保险期限内被保险人若死亡或全残，保险公司将按照约定的保险金额给付保险金。寿险产品包括定期寿险、两全保险和终身寿险等。

业内人士提醒，市民购买健康、意外、医疗险种时，要弄清赔偿情况和主要赔付范围。这类保险各有各的对应范围，市民要弄明白后才能投保。例如，不能笼统地将中暑住院与单纯中暑等同起来，因为健康险赔偿的前提是患者是否因疾病等问题住院。而理赔时，投保人要提供完整的治疗证明、发票等，否则理赔难以顺利完成。

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无中暑险可购买住院险、意外险等实现“曲线保障”